Nominell ränta och effektiv ränta
Den nominella räntan är priset för själva pengarna. Den effektiva räntan räknar dessutom in uppläggningsavgift, aviavgifter och andra obligatoriska kostnader, och tar hänsyn till när betalningarna sker. Ett lån med låg nominell ränta men höga avgifter kan därför bli dyrare än ett lån med något högre ränta och inga avgifter.
Avgifterna slår hårdast på små lån och korta löptider. En aviavgift på 50 kr i månaden betyder lite på ett lån på 300 000 kr men mycket på ett lån på 10 000 kr.
Det representativa exemplet
När ett lån marknadsförs med en ränta ska långivaren också visa ett representativt exempel. Det innehåller bland annat lånebelopp, löptid, ränta, avgifter, effektiv ränta och totalbelopp. Exemplet ska spegla ett vanligt lån hos just den långivaren.
Exemplen räknas på olika belopp och löptider hos olika långivare. Ett exempel på 100 000 kr i 5 år går inte att jämföra rakt av med ett på 200 000 kr i 12 år. Räkna i stället på ditt eget lån i lånekalkylen.
Varför räntespann?
De flesta långivare sätter räntan individuellt utifrån din ekonomi. Därför anger de ett spann, till exempel 4,95–12,95 procent. Den lägsta räntan får bara de med allra bäst ekonomi. Det är därför vi inte sorterar topplistan på lägsta ränta.
Vanliga frågor
Vilken ränta ska jag jämföra?
Den effektiva räntan, och totalbeloppet för samma belopp och löptid.
Varför är den effektiva räntan högre på små lån?
Fasta avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift blir en större del av kostnaden när lånebeloppet är litet.